本文＝内藤洋子（Scotiabank 住宅ローン担当マネージャー）

第3回 「金利とTerm（契約期間）について」

今月号ではモーゲージを組む際にとても重要な金利とTerm（契約期間）のお話をします。

金利には固定金利と変動金利があります。
固定型金利は、契約期間中金利が変わることがありません。一定の返済額を保てるため家計を立てやすいのが利点です。
変動型金利はプライムレートに基づき変動するもので、契約期間中に変動があることも考えられます。ただし契約期間中固定型金利に罰金なしで変更が可能なため、フレキシブルです。
一概には言えませんが変動型で契約し、契約期間内に解約した場合や認められた額以上の返済をした場合、罰金が固定型金利で組んだときより低額で済むことがほとんどです。この理由で、投資目的の物件や契約期間内に全額返済する可能性がある方は変動型金利を選択される方が多いです。

つい半年前までは固定型金利が低い期間が続いていましたので固定型を選ぶ方が多かったのですが、ここにきて変動型が低い時期に入りました。

小刻みに金利の改正はありますので低い金利が出たときにPre-approval（仮審査）をし、金利をロックしておくことも可能です。（たいてい120日間ロック可能）

もちろん金利は大事なのですがフレキシブルさがないとがんじがらめになってしまう危険性もあります。どんな条件があるのかを知っておく必要があります。

Termには6ヶ月から10年までのものがあり、中にはOpen Term（契約期間中いつでも罰金なしで解約や繰上げ返済ができるもの）とClosed Term （契約期間中可能な繰上げ返済額が決めれられていてそれ以上するが場合罰金がかかる）があります。
近い将来物件を売却する予定のある方やモーゲージを完済する予定のある方はOpen Termがお勧めです。
一般的にOpen Termの金利はClosed Termよりも高いことが特徴です。

完済するまで契約期間が満期を迎えるとまた新しく契約をするということを繰り返します。

5年あればあらゆる生活条件、家庭事情などに変化があるはずです
契約更新のたびにご自分にあった金利やTermを考え直すのはとても大事なことです。モーゲージとは長い付き合いになりますので後悔しないようしっかり
上手にコントロールしていきましょう。

次号ではモーゲージ申請の流れについてお話したいと思います。